Erster Job, neues Gehalt, viele Begriffe – und plötzlich Entscheidungen, die später richtig viel ausmachen. Ein paar Gedanken, die mir bei Berufseinsteigern oft begegnen:
„Ich verdiene jetzt richtig – aber wohin mit dem Geld?"
„Alle reden von BU, aber ich weiß nicht, ob das für mich wichtig ist."
„Welche Versicherung brauche ich wirklich – und welche nicht?"
„Ich will vorsorgen – aber nicht in irgendetwas reingedrückt werden."
„Ich habe keine Lust auf Fachchinesisch."
„Ich will nichts falsch machen – nur weiß ich nicht, wo ich anfangen soll."
Berufseinsteiger-Check
Was ist deine Arbeitskraft eigentlich wert?
Über ein Berufsleben summiert sich, was du dir durch deine Arbeit aufbaust. Probiere es aus – einfach Werte verschieben, der Rest rechnet sich live.
Deine Eckdaten
€/Monat
Schiebe den Regler oder tippe einen Wert ein.
Jahre
Jahre
Deine Arbeitskraft
Bis zu deiner Rente erarbeitest du dir grob:
0€
Jahre bis Rente
0
Einkommen pro Jahr
0 €
Alter 25Rente 67
Grobe Orientierung, keine rechtliche oder finanzielle Beratung. Reale Werte hängen von Gehaltsentwicklung, Arbeitslosigkeit, Krankheit und vielem mehr ab.
Berufsunfähigkeit betrifft nicht nur körperlich harte Berufe. Auch Stress, psychische Belastungen oder Erkrankungen können dafür sorgen, dass Einkommen plötzlich nicht mehr selbstverständlich ist. Ein Blick auf die Verteilung der häufigsten Ursachen.
Ursachen
0 %
aller BU-Fälle, vereinfacht.
Psyche & Nervensystem0 %
Burnout, Depression, Erschöpfung – heute der häufigste Grund, warum Menschen ihren Beruf nicht mehr ausüben können.
Bewegungsapparat0 %
Rücken, Gelenke, Bandscheiben. Trifft längst nicht nur Handwerksberufe – auch viele Schreibtischjobs sind betroffen.
Krebs & schwere Erkrankungen0 %
Schwere Diagnosen können auch jüngere Menschen treffen und das Berufsleben für Jahre verändern.
Herz-Kreislauf0 %
Herzinfarkt, Schlaganfall, Bluthochdruck-Folgen – beeinflusst durch Lebensstil und Veranlagung.
Unfälle0 %
Anders als oft gedacht: Unfälle sind nur eine von vielen Ursachen – die Mehrheit ist krankheitsbedingt.
Sonstige Ursachen0 %
Z. B. Stoffwechsel, neurologische Erkrankungen, chronische Beschwerden.
Illustrative Verteilung. Aktuelle Quellen z. B. Morgen & Morgen, GDV. Beim Erstgespräch besprechen wir, was für deinen Beruf realistisch ist.
Polster vs. Schutz
Was hat noch Tragkraft, wenn dein Gehalt länger ausfällt?
Sparen allein reicht oft nicht. Ein finanzielles Polster ist gut. Aber es ersetzt nicht immer dein Einkommen, wenn du es lange brauchst.
Beispielhaft: 25.000 € Erspartes vs. monatliche Absicherung
So weit tragen beide Optionen, wenn dein Einkommen länger ausfällt – gerechnet bis zur Rente mit 67.
25.000 € Erspartesreicht ca. 12–18 Monate
Lebst du davon, wird das Polster kürzer – Ersparnis ist endlich.
Monatliche Absicherungträgt bis zur Rente
Geplante Absicherung – durchgängig, vom Kontostand unbeeinflusst.
heuteAlter 30Alter 40Alter 50Alter 60Rente 67
Sparen ist wichtig – gerade am Anfang. Aber es ist eine andere Aufgabe als deine Arbeitskraft langfristig abzusichern. Beides darf zusammen gedacht werden.
Keine Versicherungs-Checkliste von mir. Sondern fünf Fragen, die im Berufseinstieg fast immer auftauchen.
01 · Absichern
Was muss ich wirklich absichern?
Wir schauen gemeinsam, welche Risiken für dich realistisch sind – und welche du dir getrost sparen kannst.
02 · Maß finden
Wie viel Schutz passt zu meinem Einkommen?
Nicht zu viel, nicht zu wenig. Sondern passend zu deinem Alltag, Budget und deinen Zielen.
03 · Vorsorgen
Was ist mit Altersvorsorge?
Früh zu starten kann viel bewirken. Aber nur, wenn die Lösung wirklich zu dir passt – nicht zum Standardkatalog.
04 · Aufbauen
Wie baue ich Vermögen auf?
Vom ersten Sparplan bis zur langfristigen Strategie – ich erkläre dir das verständlich und so, dass du es realistisch umsetzen kannst.
05 · Weglassen
Welche Verträge brauche ich nicht?
Dazu gehört für mich auch: Dinge weglassen, die für dich keinen Sinn machen. Das nehme ich mir ausdrücklich vor.
So läuft es ab
So begleite ich dich: ruhig und strukturiert
Drei klare Schritte. Damit du jederzeit weißt, was als Nächstes kommt. Ohne Show, ohne leere Versprechen. Nur ein verlässlicher Rahmen für deine Finanzen.
Schritt I · Kennenlern-Call
Kurz, ehrlich, unverbindlich.
Wir lernen uns kennen und schauen, ob ich dich sinnvoll begleiten kann. Entspannt, ohne Fragebogen-Marathon und ohne Verpflichtung.
ca. 15 bis 20 Minuten · per Telefon oder Video
Erstkontakt
Schritt II · Erstgespräch
Deine Lebensphase im Mittelpunkt.
Wir sprechen über deine Ziele, deine offenen Fragen und das, was dir im Hinterkopf herumgeht. In klarer Sprache. Ohne Verkaufsdruck.
60 bis 90 Minuten · digital oder in Karlsruhe
Im Gespräch
Schritt III · Konzept & Präsentation
Ein Plan, der sich nach dir anfühlt.
Aus unserem Gespräch wird ein verständlicher Fahrplan: was jetzt zählt, was später dran ist, und wo du dir bewusst Zeit lässt.
Ich bin Pascal Roth – auf Augenhöhe statt im Verkaufsmodus.
„Ich weiß, dass Versicherungen und Finanzen am Anfang schnell überfordernd wirken können. Deshalb geht es in meiner Beratung nicht darum, dir möglichst viel zu verkaufen, sondern gemeinsam herauszufinden, was für deine Situation wirklich Sinn macht."
Eine BU sichert dein wichtigstes Einkommen ab: deine Arbeitskraft. Je früher du startest, desto günstiger und einfacher der Schutz, weil du jung und meist gesund bist. Ob sie für dich Sinn macht und in welcher Höhe, schauen wir uns gemeinsam an.
Das hängt stark vom Beruf, Alter und Gesundheitszustand ab. Als grobe Orientierung: viele Berufseinsteiger sichern sich für 30–80 € pro Monat solide ab. Wir schauen, was zu deinem Budget passt – nicht zu viel, nicht zu wenig.
Nein. Im Erstgespräch wird nichts unterschrieben. Du bekommst Orientierung – und entscheidest in deinem Tempo, was und ob du etwas umsetzen möchtest.
Ja. Persönlich in Karlsruhe oder digital per Video, Telefon oder E-Mail – ganz wie es zu deinem Alltag passt.
Ja. Bei mir kommen Versicherung, Vorsorge und Investment aus einer Hand. So entstehen keine Lücken zwischen verschiedenen Ansprechpartnern und du behältst den Überblick.
Du musst nicht alles sofort wissen. Aber du kannst jetzt Klarheit bekommen.
Komm mit einem unverbindlichen Berufseinsteiger-Check zu mir – gemeinsam schauen wir, was für dich wirklich wichtig ist.
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