Selbstständigkeit

Selbstständig – und trotzdem klar im Kopf? Absicherung und Altersvorsorge zuerst – dann der Rest.

Einkommensschutz, Krankheit, Altersstrategie und Steuerhebel – wir klären die vier Kernfragen, die Selbständige wirklich betreffen. Verständlich und ohne Druck.

Selbständigen-Check starten → Typische Gedanken ↓
Wiedererkennen

Kommt dir das bekannt vor?

Liquidität, Absicherung, Steuern und Ruhe im Kopf – oft gleichzeitig, selten sauber getrennt. Die Wolke fasst zusammen, woran Selbständige täglich denken.

  • Liquidität
  • Verantwortung
  • Vorsorge
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SELBSTÄNDIGKEITEINKOMMENRECHNUNGENSICHERHEITSTEUERNKLARHEITKUNDENAUSFALLRÜCKSTELLUNGÜBERBLICKVERTRÄGEVORSORGESCHWANKUNGENRÜCKLAGENPROJEKTEVERANTWORTUNGABSICHERUNGLIQUIDITÄTNETZWERKPLANUNGFIXKOSTENSTRUKTURARBEITSKRAFT
Selbständigen-Klarheitscheck

Wo stehst du gerade – wirklich?

Zehn kurze Impulse zu den Themen, die für Selbständige zählen – Rücklagen, Absicherung, Vorsorge und Steuern. Alles bleibt bei dir im Browser. Kein Gut/Schlecht-Score – nur ein Klarheitsgrad.

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Frage

Der Ring füllt sich, sobald du die Fragen durchgehst – als sanfte Orientierung, nicht als Urteil.

Kernfragen · Absicherung

Ist dein Einkommen abgesichert – auch bei Krankheit?

Du bist dein wichtigster Produktionsfaktor. Darunter: Was deine Arbeitskraft wert ist – und was bei Ausfall greifen sollte.

Bei Krankheit

Keine Lohnfortzahlung – stattdessen zählen Krankenversicherung, Krankentagegeld und Rücklagen für die ersten Wochen.

Bei längerem Ausfall

Reicht Krankentagegeld nicht, wird die Berufsunfähigkeit (BU) wichtig – in passender Höhe und mit Bedingungen, die zu deiner Branche passen.

€
0€

grobe Summe der verbleibenden Arbeitsjahre × Netto/Jahr (vereinfacht)

0 Jahre bis zum gewählten Ende

0 € Einkommen pro Jahr (nach Abzug der Ausfallwochen)

Alter 38Ende 67

Keine Finanzprognose. Steuern, Krankheit, Auftragslücken und viele andere Faktoren ändern die Realität.

Absicherung gemeinsam sortieren →
Kernfrage · Steuerhebel

Welchen Hebel nutzt du zum Steuern sparen?

Vorsorge, Rücklagen und Struktur können entlasten – wenn sie bewusst geplant sind. Die Grafik zeigt, wofür Selbständige insgesamt selbst Verantwortung tragen.

Hinweis für Redaktion: Die Anteile in der Grafik sind illustrative Platzhalter – data-value an Segmenten und Karten bitte nach fachlicher Prüfung je Profil anpassen (siehe page.js, Objekt SST_PROFILE_WEIGHTS).

Baustein-Mix100%illustrativ

Steuerhebel ohne Liquidität bringt wenig – deshalb zuerst Rücklagen, dann Vorsorge und Struktur. Keine Steuerberatung hier; konkrete Entscheidungen gehören in dein Steuer-Team.

Kernfrage · Altersstrategie

Hast du eine klare Altersstrategie?

Angestellte bekommen Rentenbeiträge mitgeliefert. Selbständige gestalten selbst – die Tabelle zeigt, was sich sonst noch verändert, sobald du selbständig bist.

  • Einkommen Festes Gehalt zum Monatsende – planbar, gleichmäßig. Schwankt mit Aufträgen und Saison – ein Liquiditätspuffer wird zum Stabilisator.
  • Krankheit & Ausfall 6 Wochen Lohnfortzahlung, danach Krankengeld – ein Netz ist eingebaut. Kein automatisches Netz: Rücklagen, Krankentagegeld und ggf. BU müssen greifen.
  • Krankenversicherung Beitrag wird hälftig vom Arbeitgeber getragen. Voller Beitrag selbst – dafür echte Wahl zwischen GKV und PKV.
  • Altersvorsorge Beiträge laufen automatisch in die gesetzliche Rente. Selbst gestaltet – Zielbild, fester Sparrhythmus und passende Bausteine statt „irgendwann“.
  • Steuern & Liquidität Lohnsteuer wird laufend abgeführt – netto = was du hast. Vorauszahlungen, USt. und Nachzahlungen selbst einplanen – Steuerkonto und Vorsorge als Hebel möglich.
  • Struktur & Verantwortung Rahmen ist gesetzt – du arbeitest darin. Du setzt den Rahmen – Struktur ersetzt, was vorher der Arbeitgeber abnahm.

Kurz gesagt: mehr Freiheit, mehr Hebel – und ein paar Punkte mehr, die bewusst entschieden werden wollen. Genau dort setzt der Selbständigen-Check an.

Wachstum

Deine Finanzstruktur wächst mit dir

Selbständigkeit verläuft selten linear. Klick dich durch die fünf Phasen und sieh, worauf finanziell jeweils der Fokus liegt – mit typischen Risiken und ersten Schritten.

Phase 01 · Start

Aufsetzen mit klarem Boden

Die ersten Monate entscheiden, wie ruhig du arbeiten kannst. Es geht um einen tragfähigen Sockel – nicht um perfekte Abdeckung.

  • Fokus

    3 Monate Fixkosten als Puffer, sinnvolle Krankenversicherung, Basis-Absicherung der Arbeitskraft.

  • Typische Risiken

    Krankheit ohne Netz, falsche KV-Wahl, kein Plan B bei Auftragsausfall.

  • Erste Schritte

    Geschäfts- & Privatkonto trennen, BU prüfen, GKV vs. PKV bewusst entscheiden.

Lebensphase, nicht Produktliste

Was ich mit dir sortiere.

Keine Versicherungs-Checkliste von mir. Sondern sechs Fragen, die bei Selbständigen fast immer irgendwann auftauchen.

01 · Risiken

Wie viel Sicherheit braucht dein Business?

Ich schaue mit dir, welche Risiken deine Selbständigkeit wirklich betrifft – und welche nicht.

02 · Puffer

Wie lange tragen dich deine Rücklagen?

Du bekommst ein realistisches Gefühl dafür, wie viel Puffer zu deinen privaten und geschäftlichen Kosten passt.

03 · Ausfall

Was passiert, wenn du ausfällst?

Gerade Selbständige hängen oft direkt am eigenen Einkommen. Ich prüfe mit dir, wie du handlungsfähig bleibst.

04 · Vorsorge

Wie planst du deine Vorsorge ohne Arbeitgeber?

Ob Altersvorsorge oder Vermögensaufbau: eine Strategie, die zu schwankenden Einnahmen passt.

05 · Steuern

Welchen Hebel nutzt du zum Steuern sparen?

Steuerkonto, Vorsorge und Struktur können entlasten – im Gesamtbild mit deinem Steuerberater.

06 · Gesamtbild

Welche Verträge brauchst du wirklich?

Mir geht es auch darum, unnötige Bausteine zu erkennen – private und geschäftliche Verantwortung im Zusammenspiel.

In 3 Schritten

Mehr Struktur für deine Selbständigkeit – ohne Verkaufsdruck

Klarer Rahmen, damit du weißt, was als Nächstes sinnvoll ist.

  1. Schritt 1

    Kurz einordnen, wo du stehst

    Business, Einkommen, Kosten, Rücklagen, Verträge und offene Fragen – ich starte mit deiner echten Situation.

    Selbständigen-CheckBeratungsgespräch, Schritt Einordnung
  2. Schritt 2

    Gemeinsam sortieren

    Ich zeige dir verständlich, welche Themen jetzt wichtig sind und was später reicht.

    KlarheitBeratungsgespräch, Schritt Sortieren
  3. Schritt 3

    Entscheiden ohne Druck

    Klare Empfehlungen – du entscheidest in Ruhe, was zu deiner Selbständigkeit passt.

    Nächste SchritteBeratungsgespräch, Schritt Entscheidung
Pascal Roth, Finanzberater Karlsruhe
Persönlich

Struktur statt Überforderung

„Ich weiß, dass Selbständige viele Entscheidungen gleichzeitig treffen müssen. Deshalb geht es in meiner Beratung nicht darum, dir Standardlösungen zu verkaufen. Ich schaue mit dir, was deine Selbständigkeit wirklich braucht – verständlich und Schritt für Schritt.“

Pascal Roth Finanzberater · Karlsruhe & online

Termin bei mir anfragen → Mehr über mich

Online, telefonisch oder persönlich in Karlsruhe.

FAQ

Was Selbständige mich oft fragen

Die häufigsten Fragen rund um Selbstständigkeit. Kurz und ehrlich beantwortet. Tippe auf eine Frage, um die Antwort zu öffnen.

Erstgespräch →

Das hängt von Beruf, Familie und Fixkosten ab. Wir priorisieren gemeinsam – ohne Standardkatalog.

Dann fehlt oft dein Einkommen. Wir klären Rücklagen und Absicherungen – damit du handlungsfähig bleibst.

Oft ja – viel entscheidest du selbst. Wir ordnen ein, was sinnvoll ist – Schritt für Schritt.

Nein. Im Erstgespräch wird nichts unterschrieben. Du bekommst Orientierung – und entscheidest in deinem Tempo.

Ja. Vorsorge und Vermögensaufbau verzahne ich mit Absicherung und Liquidität – damit alles zusammenpasst.

Du musst nicht alles allein strukturieren.

Starte mit einem unverbindlichen Selbständigen-Check und finde heraus, welche Absicherung, Vorsorge und Finanzstruktur zu deinem Business und deinem Leben passt.

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Unverbindlich · Verständlich · Persönlich